| 《中國家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告2019》發(fā)布：家庭人均財(cái)產(chǎn)超20萬，房產(chǎn)占比仍居高不下 |
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于家庭用于投資的資金是有限的，一般而言，家庭投資具有一定的次序，在一項(xiàng)投資達(dá)到一定水平或者條件后，再開展下一項(xiàng)投資。我國房產(chǎn)的擁有率、增值幅度都使房產(chǎn)投資成為家庭投資資金的首選，從而減少了可用于金融資產(chǎn)投資的份額。
我國居民家庭具有較高的住房擁有率。從居民財(cái)富角度出發(fā)，家庭財(cái)富調(diào)查所關(guān)注的是被訪家庭是否擁有住房，而非是否在現(xiàn)居住地?fù)碛凶》俊Ｕ{(diào)查數(shù)據(jù)顯示，93.03％的居民家庭擁有1套住房，擁有兩套及以上住房的家庭占比為3.82％，沒有住房的家庭僅占3.14％。全國家庭平均自有住房套數(shù)為1.02套，即每個(gè)家庭平均擁有1套住房。
房產(chǎn)凈值增速較快，助推了家庭房產(chǎn)投資熱情。從家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)來看，家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化不大，房產(chǎn)凈值占比居高不下；不僅如此，家庭財(cái)產(chǎn)增長在很大程度上是由房產(chǎn)凈值增長導(dǎo)致的。從報(bào)告可以看出，家庭人均財(cái)產(chǎn)增長中的91％來自房產(chǎn)凈值增長。此外，相對于全國人均家庭財(cái)產(chǎn)7.49％的增速而言，房產(chǎn)凈值增速接近10.3％，房產(chǎn)凈值占家庭總財(cái)產(chǎn)的比重進(jìn)一步提高。
近年來，住房價(jià)格處于持續(xù)增長態(tài)勢，從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，房產(chǎn)凈值也在不斷增長，這使得居民家庭形成了房價(jià)持續(xù)上漲的預(yù)期。盡管這種預(yù)期具有一定盲目性，但居民家庭的投資決策仍主要建立在過去經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上。與房地產(chǎn)市場相反，金融市場具有較強(qiáng)波動性，這影響了居民家庭的資產(chǎn)配置選擇，使其更傾向于房產(chǎn)投資。
金融投資存在群體差異
調(diào)查結(jié)果顯示，金融素養(yǎng)較低的家庭更可能面臨較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，因而選擇遠(yuǎn)離金融投資。高收入、高學(xué)歷群體通常具有較高金融素養(yǎng)，更為了解相關(guān)的金融知識、信息，加之其擁有較高收入和資產(chǎn)，可以在滿足房產(chǎn)和預(yù)防性需求基礎(chǔ)上投資金融資產(chǎn)，因而資產(chǎn)內(nèi)容更加豐富，能夠更加游刃有余地作出投資決策，并從中獲取收益。
隨著可支配收入提高，家庭擁有的人均房產(chǎn)凈值也逐漸上升。如果將居民按人均可支配收入分為10個(gè)等分組，進(jìn)而考察人均房產(chǎn)價(jià)值在不同收入等分組的差異，可以發(fā)現(xiàn)，人均可支配收入最低等分組居民的家庭人均房產(chǎn)凈值僅為41406.346元；人均可支配收入最高等分組居民的家庭人均房產(chǎn)凈值則達(dá)到441735.8元，是最低等分組的10.66倍。人均房產(chǎn)原值和人均房產(chǎn)現(xiàn)值也基本呈現(xiàn)隨人均可支配收入增加而增加的趨勢，房產(chǎn)債務(wù)余額和負(fù)債率也隨著家庭人均可支配收入的增加而上升。
近年來，人們對未來房價(jià)形成了上漲預(yù)期，不同收入水平的家庭配置在房產(chǎn)上的資產(chǎn)都在增加。由于高收入家庭對房產(chǎn)購買能力和融資能力更強(qiáng)，因而房產(chǎn)負(fù)債率和杠桿率也較高。
隨著收入水平和學(xué)歷提高，居民家庭金融資產(chǎn)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)不同特征。隨著收入水平提高，家庭人均現(xiàn)金、活期與定期存款有所增長，且增幅越來越大。人均可支配收入最高等分組家庭的人均現(xiàn)金、活期與定期存款分別是最低等分組家庭的4.64倍、3.86倍。值得注意的是，隨著收入水
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