理財(cái)(Financial management)，是指個(gè)人或?qū)�業(yè)人士及機(jī)構(gòu)根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的、科學(xué)的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。

第三方理財(cái)(Independent Financial Management)，是指由獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)作為第三方，它們不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

獨(dú)立第三方理財(cái)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，具有以下三個(gè)不同特點(diǎn)。

一是為客戶提供全方位的服務(wù)。客戶需要的是全方位的金融理財(cái)服務(wù)，由于受到金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制，傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)的理財(cái)手段比較單一。獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)則可為客戶提供全方位服務(wù)，涵蓋的產(chǎn)品包括國內(nèi)幾乎所有的金融產(chǎn)品，甚至還可根據(jù)客戶的具體情況投資海外市場。因此，獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠很好的綜合客戶所有的需求，然后提出一個(gè)全方位的解決方案。同時(shí)，還有很多非常專業(yè)的工具來幫助客戶實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，這是不可替代的。

二是獨(dú)立性和公正性。在投資者看來獨(dú)立第三方理財(cái)公司應(yīng)該是最獨(dú)立的，最沒有利益沖突的，是最公正、最沒有偏見的理財(cái)機(jī)構(gòu)。獨(dú)立第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的最大特征是理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性。獨(dú)立第三方理財(cái)業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。獨(dú)立第三方理財(cái)體現(xiàn)了客戶利益最大化的原則。

傳統(tǒng)“理財(cái)服務(wù)”中，由于客戶資產(chǎn)保值增值狀況與提供理財(cái)服務(wù)一方的收入來源并沒有直接關(guān)系，因此不可避免地會以銷售金融產(chǎn)品為主，在理財(cái)服務(wù)內(nèi)容上比較單一，甚至空洞。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)是獨(dú)立于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品提供方的售賣模式，主要以提供服務(wù)為主，其收入來源直接與客戶資產(chǎn)的保值增值相關(guān)，更能體現(xiàn)客戶利益最大化原則，這是獨(dú)立第三方理財(cái)較傳統(tǒng)理財(cái)方式最突出的優(yōu)勢。

三是改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務(wù)方式。獨(dú)立第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，同時(shí)按照客戶不同生命周期的理財(cái)需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定，相互信任的客戶關(guān)系。